IuteCredit Finance S.a r.l
Kvartaliaruanne

Iute Groupi 2024. aasta 3 kuu auditeerimata tulemused

Pingutused investeerida kvantiteedi asemel kvaliteeti hakkavad end ära tasuma

Strateegilised verstapostid 

• Aktiivsete klientide arv on 271 tuhat (31.12.2023: 274 tuhat) ja aastane tulu aktiivse kliendi kohta kasvas 379 euroni (2023. aasta 3 kuud: 360 EUR).
• Klientide koguarv langes 992 tuhandeni (31.12.2023: 1,1 miljonit).
• Grupi konsolideeritud bilansimaht kasvas 3,7% 389,8 miljoni euroni ja omakapital 5,5% 67,7 miljoni euroni 31.03.2024 seisuga.
• MyIute äpi kasutamise kasv – 900 tuhat allalaadimist 31.03.2024 seisuga (31.12.2023: 813 tuhat).
• Energbanki esimene dividendimakse summas 3,3 miljonit eurot laekus 2024. aasta jaanuaris.
• Makseteenused ja digitaalne kindlustusvahendus kasvavad jätkuvalt märkimisväärselt kiiremini kui laenuäri – ootame edasist kiirenemist.

Tegevuse ülevaade

• Laenude väljamaksed kasvasid 29,7% 82,1 miljoni euroni (2023. aasta 3 kuud: 63,3 miljonit eurot).
• Sõlmitud laenulepingute arv langes 75 tuhandeni (2023. aasta 3 kuud: 84 tuhat).
• Brutolaenuportfell kasvas 4,9% 264,3 miljoni euroni (31.12.2023: 252,0 miljonit eurot), millest laenude põhisumma kasvas 19,6% 244,0 miljoni euroni (31.12.2023: 204,0 miljonit eurot).
• Tagasimaksekäitumine (klientide maksekäitumise indeks, CPI30) langes 86,4%-ni (2023. aasta 3 kuud: 88,1%).
• Netolaenuportfell kasvas 5,5% 245,0 miljoni euroni (31.12.2023: 232,1 miljonit eurot).
• 78 kaardivaba sularahaautomaati töös (31.12.2023: 75 sularahaautomaati).

Finantsnäitajad 

• Intressi- ja teenustasutulud langesid 2,6% 22,4 miljoni euroni (2023. aasta 3 kuud: 22,9 miljonit eurot), mis on peamiselt tingitud Energpanga väiksemast tulust riigivõlakirjadelt.
• Neto intressi- ja teenustasutulu langes 10,5% 15,0 miljoni euroni (2023. aasta 3 kuud: 16,8 miljonit eurot), mis on seotud kõrgemate kapitalikuludega ning vähenenud intressi- ja teenustasutuludega.
• Kogutulu kasvas 3,5% 26,4 miljoni euroni (2023. aasta 3 kuud: 25,5 miljonit eurot).
• Kulude-tulude suhe 39,6% (2023. aasta 3 kuud: 43,6%).
• EBIDTA korrigeeritud valuutakursi kasumiga langes 10,1% 10,6 miljoni euroni (2023. aasta 3 kuud: 11,8 miljonit eurot korrigeeritud valuutakursi kasumi ja ühekordsete mõjudega, mis on seotud Energbanki omandamisega, summas 0,9 miljonit eurot).
• Puhaskasum 2,2 miljonit eurot võrreldes 2,8 miljoni euroga aasta varem.
• Tugev kapitaliseeritus ja kasumlikkus, mis ületab eurovõlakirjadega seatud minimaalseid suhtarve.

Tallinn, Eesti, 8. mai 2024. Finantstehnoloogia ettevõte Iute Group avalikustas täna 2024. aasta 3 kuu auditeerimata majandustulemused. 

Tarmo Sild, Iute Groupi juht: “Meie jõupingutused keskenduda kvaliteedile, mitte kvantiteedile on hakanud laiemalt vilja kandma. Seetõttu valmistume Iute Groupis äri järgmiseks kasvufaasiks, mille käigus püüame luua järjest rohkem väärtust üha suuremale hulgale klientidele. Iute edu valem on alati olnud parema ökosüsteemi loomine, mis sisaldab nii makse- kui finantseerimisteenuseid. Valem on pidevalt toiminud, sedamööda kuidas Iute on pidevalt Balkani riikides edenenud. Nüüd võiks hakata kvaliteeti kvantiteediks pöörama. 

Iute ökosüsteem loob kombineeritud väärtust, andes klientidele personaalse ligipääsu likviidsusele, võimaldades samal ajal oma raha hoiustada, konverteerida ja makseid teostada ning kasutada digitaalseid kindlustusteenuseid. Erinevate toodete ühendamine ühe mobiilse super-äpi kaudu nõuab järjepidevat arendustööd.

Lisaks väliselt nähtavatele integratsioonidele oleme loonud sisemist lisaväärtust andmeteadusega. Andmeteadus on aidanud vähendada krediidiriski Iute viimase viie kuu laenuotsustes ja samuti optimeerida ennustusmudelite abil Iute tegevuskulusid. Samuti püüame süviti mõista, milline töövoo kujundus kliendikogemust paremaks muudab. Väärtus tekib siis, kui klienditeekond ja integratsioon väliste partneritega muutuvad kleindi jaoks sujuvaks, pingevabaks ning Iute ja partnerite jaoks kuluefektiivseks. Selline väärtus väljendub paremas kulude-tulude suhtes, suuremas klientide arvus, vähenenud klientide lahkumises ja käibes. 

2024. aasta esimeses kvartalis väljastatud laenude keskmine krediidi kulukuse aastamäär jäi alla 40%. Kuigi kapitalikulu püsis suhteliselt stabiilsena, mõjutasid laenude langevat hinda kasvav pankadevaheline konkurents ning pankade suurenev digitaliseerimine meie turgudel. Eesoleval aastal ootame netointressimarginaali langust pangasektori välistes laenuärides alla 20 protsendi. Kitsenevaid marginaale pangavälises laenuandmises saab kompenseerida portfelli mahu suurendamisega, seejuures tegevuskulusid oluliselt suurendamata ning piirates krediidikahjumeid. Arvestades hiljutisi kvaliteedi parandusi laenuportfellis, oleme asunud laenuportfelli suurendama. Seega hakkavad 2023. aastal tehtud investeeringud „kvaliteet enne kvantiteeti“ lähenemisse vilja kandma veel sel aastal.

Me ei näe, et käesoleval aastal võiks keskpangad baasintressimäärasid langetada, mis tähendab, et kapitali hind Iutele püsib kõrge. Iute Group on strateegiliselt vastupidav ja kohaneb oludega, suurendades laenuportfelli mahtu ja vähendades samal ajal laenude väljastamise ning ülalpidamise kulusid. Sihime kasvu laenumahu kui ka laenude tagasimaksetähtaja pikkuse osas. Meie eesmärk on kasvatada laenuportfelli üle 300 miljoni euro, parandades samal ajal oluliselt laenuportfelli kvaliteeti ja kulude-tulude suhet.

On rõõmustav märkida, et pingutused on vilja kandmas. 2023. aasta lõpu ja 2024. aasta alguse väljastatud uute laenude sooritusindeks (CPI30) on tunduvalt üle 90%. Samuti on laenuportfelli laenukahjumite reserv vähenenud alla 20 miljoni euro, võrreldes 24 miljoni euroga 2023. aasta esimese kvartali lõpus. Teiste sõnadega, portfelli kvaliteet paraneb.  

Iute makseteenuste ja digitaalse kindlustusvahenduse tulu jätkas kiiremat kasvu, kahekordistudes võrreldes eelmise aastaga. Ootame nendelt ärisuundadelt veelgi kiiremat kasvu, muutes Iute Groupi klientidele loodud eelised rahaks. Iute teenuste ökosüsteem on juba tulemusi toonud ja prognoosime kasvu nii klientide arvu kui ka tulu osas.

Ühtlasi jätkame Iute tegevuse tõhustamise jõupingutusi. Energbanki arvesse võtmata oleme juba vähendanud kulude-tulude suhet alla 40%. Sihiks on saavutada see 40% tase kõigis Iute Groupi konsolideeritud ettevõtetes, mistõttu peame erilist tähelepanu pöörama Energbankile, kus üle 60% tuludest läheb tegevuskulude katmiseks.

Muutused Energbankis võtavad tuure üles. Pank on vähendanud oma personali rohkem kui 10% võrra võrreldes 2023. aasta esimese kvartaliga ja jätkab oma tegevuste ning oskuste kohandamist klientide vajadustele vastavaks. Pärast kolmeaastast perioodi, mil baasintressimäärad ja riigivõlakirjade tootlused järsult tõusid, peab Moldova pangandussektor, sealhulgas Energbank, õppima majandusele taas raha laenama ning intressimäärade normaliseerumisel keskenduma oma klientide tegelikele vajadustele. Selles kontekstis on Energbanki laenuportfelli suurenemine rohkem kui 20 miljoni euro võrra alates 2023. aasta teisest kvartalist oluline edasiminek. Ootame, et see kajastuks alates 2024. aasta teisest kvartalist ka suurenevas tuludes. Samuti prognoosime Energbanki tulemuste märkimisväärset paranemist pärast Iute digitaalse laenutehnoloogia ülevõtmist. Ülevõtt on pikk protsess, millega on tehtud algust. 

Kokkuvõttes on meie pidevaks väljakutseks meelitada ligi rohkem aktiivseid kliente. Vaatamata pingutustele, püsib Iute Groupi toimivate laenu- ja rahakoti klientide arv muutumatuna. Seetõttu peame rohkem teada saama oma klientidest ja samal ajal neid harima, et nad usaldaksid digitaalseid finantsteenuseid. Mida rohkem tegelikku väärtust oma klientidele loome, seda suurem on kasu Iute Groupile, meie meeskonnale ja investoritele.

2024. aasta esimene kvartal oli Iute Groupi finantsaasta jaoks piisavalt tugev algus, seega jääme kindlaks oma tulu (120 miljonit EUR) ja kasumi (15 miljonit EUR) aastaeesmärkidele. Kasum ja kasv ootab ainult neid, kes on kiiremad ja tugevamad kui konkurendid ja valmis tegutsema väljaspool oma mugavustsooni. Ilma higi ja pisarateta ei tule midagi.”

2024. aasta 3 kuu auditeerimata aruanne on leitav veebist https://iute.com/investor/reports-and-presentations/ 

Investorkõne:

Tegevjuht Tarmo Sild ja finantsjuht Kristel Kurvits kommenteerivad 2024. aasta 3 kuu auditeerimata majandustulemusi veebiülekande ettekande vahendusel täna, 8. mail 2024 kell 10.00 CEST (11.00 EEST). Investorkõne toimub inglise keeles.

Investorkõnel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil:

Iute Group – investorkõne 2023 3 kuud.

Tulemuste esitlus on leitav ettevõtte veebilehel enne investorkõnet.

Iute Group on 2008. aastal Eestis asutatud finantstehnoloogia ettevõte. Kontserni tütarettevõtted pakuvad järelmakse, makseteenuseid, investeerimisvõimalusi ning pangandus- ja kindlustustooteid. Iute teenindab kliente Moldovas, Albaanias, Põhja-Makedoonias ja Bulgaarias. Iute finantseerib laenuportfelle omakapitali, hoiuste ning Frankfurdi börsi ja Nasdaq Balticu põhinimekirjas olevate tagatud võlakirjadega.

www.iute.com

         Iute Group
         Aadress: Maakri 19/1, Tallinn
         
         Investorsuhete üksus
         E-post: investor@iute.com
         Telefon: +372 622 9177
         
         PR üksus
         Kommunikatsiooni koordinaator Henrika Hain
         E-post: press@iute.com
         Telefon: +372 5087 569