Íslandsbanki hf.
Árshlutareikningur (Q1 og Q3)

Islandsbanki hf.: Afkoma á fyrsta ársfjórðungi ársins 2022

Helstu atriði í afkomu fyrsta ársfjórðungs 2022 (1F22) – arðsemi eigin fjár í takti við fjárhagsleg markmið bankans

• Hagnaður af rekstri Íslandsbanka nam 5,2 ma. kr. á fyrsta ársfjórðungi (1F21: 3,6 ma. kr.). Arðsemi eigin fjár var 10,2% á ársgrundvelli (1F21: 7,7%) sem er yfir fjárhagslegum markmiðum bankans og spám greiningaraðila. Helstu ástæður góðrar afkomu eru sterk tekjumyndun, aðhald í rekstri og jákvæð virðisbreyting útlána.
• Hreinar vaxtatekjur jukust um 12,4% á milli ára og námu 9,2 ma. kr. á 1F22 samanborið við 8,2 ma. kr. á 1F21. Hækkunin á milli ára skýrist af stækkun lánasafns bankans og hærra vaxtaumhverfis. Vaxtamunur nam 2,6% á 1F22 samanborið við 2,4% á 1F21.
• Hreinar þóknanatekjur jukust um 7,1% á milli ára og námu samtals 3,1 ma. kr. á 1F22 samanborið við 2,9 ma. kr. á 1F21. Auknar tekjur í greiðslumiðlun, eignastýringu, fjárfestingarbanka og verðbréfa- og gjaldeyrismiðlun leiddu hækkunina.
• Bankinn leggur aðaláherslu á kjarnastarfsemi og á 1F22 námu vaxta- og þóknanatekjur samanlagt 97% af rekstrartekjum samanborið við 95% á 1F21. Þessir tveir tekjuliðir jukust um 11,0% á milli 1F21 og 1F22.
• Hrein fjármunagjöld námu 95 m.kr. á 1F22 samanborið við 293 m.kr. tekjur á 1F21.
• Stjórnunarkostnaður nam 5,8 ma. kr. á 1F22 sem er lækkun um 0,3% frá 1F21 og má rekja til áframhaldandi hagræðingar í rekstri.
• Kostnaðarhlutfall bankans lækkaði á milli ára í 47,6% á 1F22, innan leiðbeinandi bils fyrir árið 2022, úr 51,3% á 1F21, aðallega vegna sterkrar tekjumyndunar og hagkvæmari reksturs.
• Virðisrýrnun var jákvæð á 1F22 um 483 m.kr. og skýrist helst af batnandi útliti í ferðaþjónustu. Á 1F21 var virðisrýrnun neikvæð um 518 m.kr. Áhættukostnaður útlána (e. cost of risk) var -0,17% á ársgrundvelli á 1F22 samanborið við 0,20% á 1F21.
• Útlán til viðskiptavina jukust um 21,6 ma. kr. á fjórðungnum, eða um 2,0% og voru 1.108 ma. kr. í lok mars 2022. Aukninguna má að mestu rekja til húsnæðislána.
• Innlán frá viðskiptavinum jukust um 17,4 ma. kr. á fyrsta ársfjórðungi 2022 eða um 2,3% og voru 761 ma. kr. í lok mars. Aukninguna má að mestu rekja til sölu ríkisins á bankanum.
• Lausafjárstaða bankans er áfram sterk og öll lausafjárhlutföll vel yfir innri viðmiðum bankans og kröfum eftirlitsaðila.
• Eigið fé bankans nam 197,2 ma. kr. í lok mars 2022. Samsvarandi eiginfjárgrunnur, sem inniheldur viðbótareiginfjárþátt 1 og eiginfjárþátt 2, lækkaði úr 228 ma. kr. í 210 ma. kr. vegna samþykktar aðalfundar á 15 ma. kr. endurkaupum á eigin bréfum. Eiginfjárhlutfall bankans var 22,5%, að hagnaði 1F22 meðtöldum, samanborið við 25,3% í árslok 2021. Samsvarandi eiginfjárhlutfall almenns þáttar 1 var 18,8% samanborið við 21,3% í árslok 2021. Það er vel yfir markmiði bankans sem er ~16,5%. Lækkun eiginfjárhlutfalla á fjórðungnum skýrist af lækkun á eiginfjárgrunni og hækkun á áhættugrunni (REA).
• Bankinn metur að umfram eigið fé eiginfjárhlutfalls almenns þáttar 1 sé nú um 35-40 ma. kr. og stefnt er að bestu samsetningu þess á næstu 12–24 mánuðum.
• Vogunarhlutfallið var 12,4% í lok mars, að hagnaði 1F22 meðtöldum, samanborið við 13,6% í árslok 2021, sem telst hátt í alþjóðlegum samanburði.

Lykiltölur

1. Reiknað sem: (stjórnunarkostnaður + framlag í Tryggingarsjóð innstæðueigenda og fjárfesta – einskiptisliðir) / (heildarrekstrartekjur – einskiptisliðir)
2. Stig 3, útlán til viðskiptavina, vergt bókfært virði
3. Að meðtöldum 1F22 hagnaði fyrir 31.3.22 og 3F21 hagnaði fyrir 30.9.21

Birna Einarsdóttir, bankastjóri Íslandsbanka

Við erum ánægð með afkomu bankans á fyrsta ársfjórðungi sem nam 5,2 ma. kr. Arðsemi eigin fjár var 10,2% sem er í takti við arðsemismarkmið bankans. Hreinar vaxtatekjur uxu um 12,4% miðað við sama fjórðung í fyrra og vaxtamunur tímabilsins hækkaði í 2,6%. Hreinar þóknanatekjur jukust um 7,1% miðað við sama fjórðung í fyrra sem kemur frá flestum tekjuþáttum. Kostnaður stóð í stað samanborið við sama fjórðung í fyrra þrátt fyrir 6,1% verðbólgu á fjórðungnum en markmið okkar er að kostnaður á árinu 2022 verði á svipuðum stað og í fyrra. Útlán til viðskiptavina jukust um 2% frá áramótum sem er í takt við markmið okkar um vöxt í takt við nafnhagvöxt.

Á fjórðungnum hélt ríkið áfram sölu á hlut sínum í bankanum í kjölfarið af vel heppnuðu frumútboði í fyrra og fer ríkið nú með 42,5% eignarhlut. Mikil umræða hefur skapast í samfélaginu um söluferlið og það fyrirkomulag sem notast var við. Meðal annars hefur komið fram gagnrýni á þátttöku starfsmanna bankans í útboðinu. Því tökum við alvarlega og stendur vinna yfir við breytingar á reglum bankans varðandi verðbréfaviðskipti starfsmanna.

Eins og oft hefur komið fram hefur tæknin umbylt bankaþjónustu á undanförnum árum og er ánægjulegt að sjá hversu viðskiptavinir okkar taka þeirri framþróun fagnandi. Á dögunum settum við í loftið nýjan söluvef sem einfaldar einstaklingum og lögaðilum að stofna til viðskipta, bæta við sig þjónustuþáttum og skoða vöruframboð bankans. Rafræn sala á einstaklingsmarkaði er nú um 75% af allri sölu og með þessum nýja vef erum við viss um að við náum enn betri árangri á því sviði. Þar má meðal annars finna nýjan sjálfbæran sparnaðarreikning sem hefur fengið góðar viðtökur viðskiptavina.

Útlitið fyrir árið 2022 er bjart þar sem horfur í efnahagslífinu eru góðar og benda fyrstu merki til þess að ferðaþjónustan nái aftur fyrri hæðum.

Fjárfestatengsl

Rafrænn afkomufundur verður haldinn föstudaginn 6. maí kl.8.30

Fundinum verður streymt í vefstreymi er haldið verður föstudaginn 6. maí kl. 8.30 fyrir fjárfesta og markaðsaðila. Birna Einarsdóttir, bankastjóri og Jón Guðni Ómarsson, fjármálastjóri munu kynna afkomu bankans og helstu atriði í rekstri hans á fyrsta ársfjórðungi. Fundurinn fer fram á ensku.

Skráning á fundinn fer fram á þessari síðu. Upptaka af fundinum verður aðgengileg á síðu fjárfestatengsla að honum loknum.

Markaðsaðilar geta einnig hringt inn á fundinn og lagt fram spurningar í gegnum eftirfarandi símanúmer:

Aðgangskóði:  11682344#

Nánari upplýsingar veita:
Fjárfestatengsl – Margrét Lilja Hrafnkelsdóttir, ir@islandsbanki.is. Sími: 844 4033.

Samskiptastjóri – Edda Hermannsdóttir, pr@islandsbanki.is. Sími: 844 4005.

Póstlisti Íslandsbanka
Ef þú vilt gerast áskrifandi að kauphallarfréttum Íslandsbanka þá vinsamlegast skráðu þig hér: https://www.islandsbanki.is/is/grein/postlisti_ir

Um Íslandsbanka
Íslandsbanki er alhliða banki sem leggur áherslu á að koma til móts við þarfir viðskiptavina sinna og á sér langa sögu sem nær aftur til ársins 1875. Bankinn leggur áherslu á traustan rekstur og að hafa jákvæð áhrif í samfélaginu en hlutverk bankans er að vera hreyfiafl til góðra verka svo viðskiptavinir okkar nái árangri. Með framtíðarsýnina að vera #1 í þjónustu að leiðarljósi vinna þrjár viðskiptaeiningar þétt saman til þess að viðhalda góðum viðskiptasamböndum. Markaðshlutdeild bankans er sterk og rekur bankinn skilvirkasta útibúanetið á landinu og styður um leið við viðskiptavini sína á stafrænni vegferð þeirra. Umhverfið sem bankinn starfar í er eftirsóknarvert og er Íslandsbanki vel í stakk búinn að takast á við tækifærin framundan með öflugar tæknilegar stoðir og sterkan efnahagsreikning. Íslandsbanki er með lánshæfismatið BBB/A-2 frá S&P Global Ratings. Hlutabréf bankans eru skráð á Aðalmarkað Nasdaq Iceland.

Viðhengi

• ISB_Condensed Consolidated Interim Financial Statements_first quarter 2022
• 1F 2022 Fréttatilkynning
• 1Q 2022 Investor Presentation
• 1Q 2022 Factbook
• 1Q 2022 Factsheet